yandex
к списку статей
микрозаймы

Как отказаться от навязываемых услуг МФО?

Содержание:

Микрофинансовые организации (МФО) зачастую предлагают не только микрозаймы, но и различные дополнительные услуги: от информационных СМС о платежах до страхования и юридических консультаций. Важно тщательно оценить, действительно ли вам необходимы эти услуги, особенно при небольшом займе на короткий срок.

Иногда общая стоимость всех этих услуг может приближаться к запрашиваемой сумме займа. Более того, за эти услуги часто приходится платить вместе с основным долгом, что приводит к начислению процентов на увеличенную сумму и значительному росту общего долга.

Чтобы избежать неожиданностей, всегда проверяйте, соответствует ли запрашиваемая сумма займа той, которую вы ожидали. Также внимательно изучайте условия займа, указанные в договоре, особенно в графе 15, где перечислены обязательные дополнительные услуги. Эти услуги могут влиять на процентную ставку и другие параметры займа.

МФО не может брать деньги за предоставление услуг, без которых невозможно получить и погасить займ.

Важно также проверять полную стоимость кредита (ПСК), которая включает не только проценты по займу, но и стоимость дополнительных услуг. ПСК поможет понять, какова будет ваша переплата. Максимальный размер ПСК устанавливается Банком России и регулярно обновляется.

МФО могут предложить дополнительные сервисы, которые не влияют на условия займа, но добавляют к общей сумме документов на подписание. Эти услуги не отображаются в ПСК, что усложняет оценку общей переплаты. Поэтому важно тщательно рассматривать все документы, включая те, что требуют электронной подписи, например, через СМС-код.

Обсудим детально возможные неожиданные расходы и права заемщика отказаться от них.

Навязанная услуга микрофинансовой организации
Image by Mohamed Hassan from Pixabay

Какие услуги должны быть бесплатными

Проверка вашей кредитной истории

Когда микрофинансовая организация (МФО) рассматривает возможность предоставления займа, она может утверждать необходимость запроса ваших данных у бюро кредитных историй (БКИ) для анализа вашей кредитоспособности. Хотя стоимость такого анализа может варьироваться от 150 до 1500 рублей, по закону эту стоимость не должен нести потенциальный заемщик, так как проверка проводится в интересах самой организации.

По законодательству, если действия проводятся исключительно в интересах кредитора, взимание с клиента платы за такие услуги не предусмотрено. Тем не менее, МФО могут предложить вам оплатить услугу получения информации о собственной кредитной истории, которая поможет вам узнать свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение займов в других финансовых учреждениях. Однако важно помнить, что каждый гражданин имеет право бесплатно получить сведения о своей кредитной истории из БКИ дважды в год, без необходимости платить за это третьим лицам.

Дополнительная провека вашей кредитной карты

Микрофинансовые организации (МФО) могут утверждать, что для подтверждения принадлежности вашей банковской карты требуется передача данных в специализированную сервисную компанию. Эта процедура, как они заявляют, необходима для проверки, и за неё может взиматься плата около 100 рублей. Если отказаться от оплаты, МФО может предупредить, что в таком случае заем не будет выдан под предлогом необходимости удостовериться в вашей честности и предотвратить мошенничество с использованием чужих данных.

Важно понимать, что проверка данных клиента — это обязанность кредитной организации, направленная на обеспечение безопасности финансовых операций и предотвращение мошенничества. Следовательно, расходы по проверке должны покрываться МФО, а не заемщиками. Если вам предлагают оплатить такую услугу, стоит внимательно ознакомиться с условиями предоставления займа и правомерностью таких требований.

Передача инормации в бюро кредитных историй

Микрофинансовые организации (МФО) по закону должны передавать информацию о займах в минимум одно бюро кредитных историй (БКИ), но могут также решить отправить данные сразу в несколько БКИ. В этом случае МФО может предложить вам оплатить каждую такую дополнительную передачу информации, уверяя, что это улучшит ваш кредитный рейтинг и облегчит получение займов в будущем, так как банки смогут получить оценку вашей кредитоспособности из разных источников.

Однако важно понимать, что кредитный рейтинг заемщика формируется на основе его платежной дисциплины, а не количества БКИ, которым доступна информация о его кредитной истории. Поэтому передача данных в несколько БКИ не приносит прямой пользы заемщику.

МФО может действовать в своих интересах, отправляя данные в множество БКИ, так как это может снизить стоимость услуг БКИ для самой МФО, например, при получении кредитных отчетов о потенциальных клиентах. Поскольку основная выгода от таких действий приходится на МФО, а не на заемщика, взимание с последнего платы за передачу данных нескольким БКИ неправомерно.

Если с вас пытаются взять плату за бесплатные услуги

Если микрофинансовая организация (МФО) требует от вас оплату за услуги, которые не должны ложиться на ваши плечи, начните с прямого диалога с МФО. Ясно и аргументированно объясните, что оплата таких услуг не входит в ваши обязанности. Если МФО продолжает настаивать на оплате, вы вправе рассмотреть возможность обращения к другому кредитору.

В случае, если деньги были незаконно списаны с вашего счета, потребуйте их возврат. Если МФО отказывается возвращать средства, обратитесь к финансовому омбудсмену. Обращение к омбудсмену является бесплатным, и его решения имеют юридическую силу, сопоставимую с судебными постановлениями.

Также целесообразно направить жалобу в интернет-приемную Банка России. Регулятор проведет проверку, и в случае подтверждения нарушений, МФО может быть подвергнута штрафным санкциям.

Кроме того, если МФО навязывает вам ненужные услуги, вы можете обратиться в Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей и может вмешаться, если ваши права нарушены.

Подброную информацию о том, куда можно жаловаться на МФО, читайте в нашей статье Составляем жалобу на МФО.

Что делать, если услугу уже навязали и вы ее оплатили

Да, вы имеете право отменить ненужные платные услуги, даже если они уже были оплачены, в течение так называемого периода охлаждения, который по закону составляет 30 дней с момента подписания договора на дополнительные услуги. Вот как это можно сделать:

За какие услуги МФО имеет право брать плату

Микрофинансовые организации (МФО) могут предложить ряд дополнительных услуг вместе с займом, за которые они вправе брать комиссии, но важно помнить, что вы всегда имеете право отказаться от них или выбрать другого провайдера услуг. Вот некоторые из таких услуг:

СМС-информирование

МФО предлагают услуги напоминания о платежах через СМС, стоимость которых может варьироваться от 50 до 100 рублей в месяц. Однако вы можете самостоятельно отслеживать свои платежи через календарь или личный кабинет в интернете. Подписка на такую услугу должна быть полностью добровольной, и вы должны знать, как её можно отключить.

Страховка

Некоторые МФО утверждают, что страховка необходима для получения займа, что является вводом в заблуждение. Реально страховка может быть предложена как средство для снижения процентной ставки по займу, но вы должны самостоятельно решать, стоит ли это того. Помните, что вы вправе выбрать страховую компанию и тип полиса самостоятельно, а не обязаны приобретать тот, который предлагает МФО.

Юридические и медицинские услуги

МФО часто предлагают подписку на услуги своих партнеров, такие как юридическая помощь или телемедицина. Однако такие услуги могут оказаться вам не нужны, и их стоимость может быть высокой. Важно трезво оценить свои потребности и сделать осознанный выбор.

Если МФО пытается навязать вам какие-либо платные дополнительные услуги, всегда уточняйте, действительно ли их наличие обязательно для получения займа, и обсуждайте возможные альтернативы. В случае навязывания нежелательных услуг, вы вправе отказаться от них или подать жалобу в соответствующие регулирующие органы.