Как берут кредиты на чужой паспорт
Число займов, выданных на основании мошеннических действий, продолжает увеличиваться каждый год, даже при улучшении методов кредитного скоринга. Нередко люди становятся жертвами невольного оформления кредитов на их имя, обнаруживая это абсолютно неожиданно и будучи уверенными в отсутствии у себя каких-либо задолженностей. Освещаем вопросы о том, каким образом осуществляется выдача кредитов на чужие документы и возможно ли обезопасить себя от таких действий.
Существует лишь один законный способ получения займа на чужое имя — это оформление нотариально заверенной доверенности, хотя такие случаи достаточно редки. Любые другие действия, связанные с оформлением кредита без подобного разрешения, относятся к категории мошеннических, особенно активизирующихся в период экономических нестабильностей.
Механизм получения кредита на чужой паспорт чаще всего связан с незаконным доступом к личным данным человека. Для этого не всегда необходимо физическое владение документом: достаточно информации, которую можно извлечь из баз данных операторов связи, гостиниц и других организаций, где люди оставляют копии своих документов. Взлом таких баз данных открывает мошенникам доступ к необходимым сведениям.
Хотя получить кредит, опираясь исключительно на фотографию чужого паспорта, представляется сложной задачей, мошенники находят способы использовать эту возможность в своих целях, демонстрируя изобретательность и находчивость в обходе защитных механизмов.
Утрата мобильного устройства
Использование мобильных приложений банков стало обыденностью для многих из-за удобства проведения операций. Однако, потеряв телефон, пользователь рискует тем, что злоумышленники получат доступ к его банковскому аккаунту и смогут оформить кредит. По мнению юристов, ответственность за безопасное использование мобильного банкинга лежит на владельце аккаунта.
Копирование SIM-карты
Для оформления кредита или микрозайма часто требуется указание номера телефона. Мошенники используют метод копирования SIM-карты для обхода этого требования. Процесс включает в себя создание фальшивого аккаунта в социальной сети, через который злоумышленник устанавливает контакт с жертвой и перемещает общение в мессенджер для видимости номера телефона. Затем, имитируя доверенность от имени владельца номера, мошенник получает дубликат SIM-карты в офисе оператора. С новой SIM-картой злоумышленнику остаётся только установить банковское приложение и запросить СМС для восстановления доступа.
Для защиты от таких атак рекомендуется использовать виртуальный номер в приложении мобильного оператора и привязать его к банковским и социальным приложениям, что значительно усложнит доступ мошенников к вашим финансовым и личным данным.
Фальсификация документов
Аферисты, обладая чужим паспортом, могут легко модифицировать его, вставляя своё фото и переламинируя документ, что делает его внешне неотличимым от настоящего. Банковские работники могут и не заподозрить обман, однако в микрофинансовых организациях (МФО) такие проверки зачастую менее строгие, особенно при онлайн-заявках на микрозаймы. Отсутствие необходимости личного присутствия в офисе значительно облегчает мошенникам процесс получения финансов на чужие данные.
Сговор с банковскими сотрудниками
Существуют случаи, когда сотрудники банков или МФО могут сотрудничать с мошенниками, облегчая процесс оформления кредитов по поддельным документам. Особенно это касается тех, кто ранее работал в финансовой сфере и имеет доступ к важным базам данных. Такое взаимодействие увеличивает риски для финансовых учреждений и их клиентов, поскольку используется внутренняя информация для осуществления мошеннических операций.
Можно ли брать кредит на чужой паспорт?
Оформление кредита на чужой паспорт без согласия его владельца классифицируется как мошенничество по Уголовному кодексу Российской Федерации, что влечёт за собой юридическую ответственность. За подобные противоправные действия предусмотрены различные виды наказания, включая финансовые штрафы и лишение свободы на срок до двух лет. Таким образом, последствия для тех, кто решится на такой шаг, могут быть весьма серьёзными и негативно сказаться на дальнейшей жизни.
Если паспорт попал к мошенникам
Если ваш паспорт попал к мошенникам, существует риск, что они могут попытаться воспользоваться этим для получения кредита или совершения других финансовых операций без вашего ведома. В такой ситуации крайне важно действовать незамедлительно:
Сразу же обратитесь в полицию с заявлением о потере или краже документа. Вам выдадут уведомление о приёме заявления, которое будет служить подтверждением вашей активной позиции по предотвращению возможного мошенничества.
Свяжитесь с банком или финансовым учреждением, если подозреваете, что на ваше имя мог быть оформлен кредит. Написание претензии поможет зарегистрировать факт возможного мошенничества и инициировать процесс расследования. Банк обязан рассмотреть вашу претензию в установленные законом сроки, обычно в течение 30 календарных дней.
Такие действия помогут минимизировать риски и возможные убытки от действий мошенников, а также обезопасить вашу кредитную историю и финансовое положение.
Как защитить себя
Чтобы обезопасить себя от мошенничества и непредвиденного оформления микрозаймов на ваше имя, важно придерживаться нескольких основных правил:
Остерегайтесь разглашения личной информации. Избегайте оставлять свои персональные данные на сомнительных интернет-сайтах и во избежание их передачи третьим лицам, особенно через небезопасные каналы связи, такие как электронная почта или телефонные звонки.
Регулярно проверяйте кредитную историю. Это поможет вам оставаться в курсе всех ваших кредитов и займов, а также своевременно выявлять любые несанкционированные действия. В России вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю раз в год через официальный сайт Бюро кредитных историй или через государственные сервисы типа “Госуслуги”.
Помимо этих мер, рекомендуется также использовать комплексные решения для защиты своих данных:
Используйте двухфакторную аутентификацию для всех важных онлайн-аккаунтов, особенно для доступа к банковским и финансовым услугам.
Будьте внимательны к фишинговым атакам. Не переходите по подозрительным ссылкам в электронных письмах или сообщениях в социальных сетях, даже если они выглядят как официальные уведомления от банков или других надежных организаций.
Следите за безопасностью своих устройств. Устанавливайте обновления операционной системы и антивирусного программного обеспечения, чтобы защитить свои устройства от вредоносных программ и хакерских атак.
Соблюдение этих простых, но эффективных правил поможет значительно снизить риск стать жертвой мошенников и защитить свою финансовую безопасность.