Различия между кредитом и кредитной картой
Содержание:
Финансовые инструменты, такие как кредиты и кредитные карты, часто используются для получения заемных средств, но имеют свои особенности и различия. Понимание этих различий поможет сделать осознанный выбор в зависимости от потребностей и ситуации.
Кредит
Кредит — это заем, который выдается наличными в фиксированной сумме. Кредиты можно разделить на целевые и нецелевые. Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредит, предназначены для конкретных целей, в то время как нецелевые кредиты, такие как потребительские займы, можно использовать для любых нужд. Проценты начисляются на всю сумму кредита с момента его выдачи, и заемщик обязан совершать регулярные ежемесячные платежи.
Image by Megan Rexazin Conde from Pixabay
Преимущества кредита:
- Простота оформления и скорость принятия решения: Получение потребительского кредита — стандартная процедура, решение по которой можно получить за несколько минут.
- Минимальные требования к документам: Для оформления кредита часто достаточно паспорта.
- Гибкие условия займа: Кредит можно брать на несколько месяцев или лет, а специальные калькуляторы помогают рассчитать оптимальную сумму ежемесячного платежа.
- Возможность досрочного погашения: Досрочное погашение позволяет сократить сумму выплачиваемых процентов.
Недостатки кредита:
- Проценты начисляются на всю сумму кредита с момента его получения, независимо от фактических расходов.
- Отсутствие беспроцентного периода.
- Ограничения по досрочному погашению.
- Необходимость регулярных платежей равными частями.
- Для новой покупки необходимо повторно обращаться в банк.
Кредитная карта
Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, позволяющий заемщику пользоваться деньгами в рамках установленного лимита. В отличие от кредита, средства по кредитной карте считаются полученными не с момента активации карты, а после фактического использования кредитных средств. Задолженность зависит от потраченной суммы, а платежи по займу нерегулярны.
Преимущества кредитной карты
- Льготный период: В отличие от кредита наличными и дебетовой карты с овердрафтом, по кредитной карте предусмотрен льготный период, в рамках которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Длительность беспроцентного периода определяется банком-эмитентом и обычно составляет от 50 до 100 дней.
- Бесплатное снятие наличных: Некоторые банки позволяют снимать наличные без процентов, хотя сумма может быть лимитирована.
- Оплата в интернете без комиссии: Кредитная карта удобна для оплаты услуг и покупок в интернете. Комиссию и проценты на такие транзакции банк не начисляет.
- Кэшбэк и партнерские программы: За покупки по кредитной карте можно получать бонусы, такие как кэшбэк, мили или баллы. Условия могут варьироваться в зависимости от карты и партнера банка. Смотрите условия по кредитным картам в каталоге на нашем сайте.
- Рефинансирование невыгодных кредитов: Кредитной картой можно погасить задолженность по невыгодным кредитам других банков.
- Быстрое оформление: Кредитную карту можно оформить онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Банк принимает решение за несколько минут, и карту могут доставить на следующий день.
Сегодня сектор микрофинансовых организаций (МФО) в России является одним из самых строго регулируемых. С 2010 года, после принятия федерального закона и установления жестких требований Центробанком, МФО обязаны вести прозрачную отчетность и регулярно проходят проверки. В 2020 году Центробанк начал публиковать списки компаний с признаками нелегальной деятельности, что позволяет легко проверить безопасность любой МФО онлайн. Таким образом, обращение в МФО является безопасным и удобным способом получить необходимую финансовую помощь.
Недостатки кредитных карт
- Процентная ставка: Процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по кредитам наличными. Однако проценты начисляются только на сумму задолженности вне рамок беспроцентного периода.
- Обязательный платеж: Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж. Если не внести его вовремя, банк начислит комиссию и проценты.
- Платное годовое обслуживание: Некоторые кредитные карты требуют оплаты за годовое обслуживание, сумма которого списывается сразу после совершения первой операции по карте.
- Комиссия за снятие наличных: За снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи.
- Изготовление карты: Изготовление карты требует времени, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика.
- Пересчет процентов в случае просрочки: В случае просрочки платежа процент начисляется на всю сумму задолженности.
Что выбрать: кредит или кредитную карту?
Кредитная карта удобна для повседневных расходов и резерва денежных средств. Она подходит для мелких покупок, неожиданных расходов и позволяет пользоваться беспроцентным периодом. Кредитная карта также хороша для получения бонусов и участия в партнерских программах. Однако необходимо помнить о высоких процентных ставках и обязательных платежах.
Кредит лучше подходит для крупных покупок, таких как автомобиль или образование, когда известна точная сумма и требуется длительный срок погашения. Кредиты часто имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и предлагают гибкие условия досрочного погашения, что позволяет сократить сумму выплачиваемых процентов.
Заключение
И кредит, и кредитная карта имеют свои преимущества и недостатки. Выбор между ними зависит от ваших потребностей и финансовых целей. Для повседневных расходов и мелких покупок кредитная карта может быть более удобным и гибким инструментом, тогда как кредит лучше подходит для крупных покупок и длительных финансовых обязательств. Банк ДОМ.РФ поможет подобрать оптимальное решение для каждого сценария, а подробную информацию о продуктах и расчет ежемесячных платежей можно найти на сайте банка.
Читайте по данной теме также: