yandex
к списку статей
микрозаймы

Возможно ли получить микрозайм после банкротства

Содержание:

Признание банкротства — это законный способ освободиться от большинства долгов (а иногда и от всех), если вы оказались в сложной жизненной ситуации, когда выплаты по кредитам становятся невозможными. Банкам такой подход не выгоден, так как они вынуждены использовать резервные средства, что негативно сказывается на их финансовой стабильности. Именно поэтому бывшим банкротам практически невозможно получить новые кредитные продукты.

Около процедуры банкротства существует множество мифов и страхов, которые отпугивают людей и заставляют их пытаться решить проблемы самостоятельно, не прибегая к официальному признанию неплатежеспособности. С ситуацией с кредитами все понятно, но возникает вопрос: можно ли получить микрозайм в МФО после банкротства? Ответ на этот вопрос мы дадим в нашем материале.

Микрозайм после банкротства

Image by Mohamed Hassan from Pixabay

Как факт банкротства влияет на решение о выдаче займа

Признание банкротства влечет за собой ряд ограничений для человека, которые установлены законом:

  1. В течение пяти лет необходимо указывать свой статус банкрота при подаче заявок на кредиты и займы в финансовые организации.
  2. В течение трех лет запрещено занимать руководящие должности в большинстве юридических лиц.
  3. На протяжении десяти лет запрещено возглавлять кредитные организации.
  4. В течение пяти лет невозможно устроиться генеральным директором в страховую компанию, негосударственный пенсионный или инвестиционный фонд, а также микрофинансовую организацию.
  5. Если индивидуальный предприниматель прекратил свою деятельность за год до банкротства или в процессе, повторная регистрация ИП возможна только спустя пять лет.
  6. Повторное признание банкротства также возможно только через пять лет.

Таким образом, единственное ограничение, влияющее на получение займов после банкротства, заключается в необходимости уведомлять потенциального кредитора о своем статусе в течение пяти лет. Сокрытие этой информации может привести к серьезным последствиям. Это рассматривается как нарушение законодательства и может квалифицироваться как мошенничество в сфере кредитования.

В случае административной ответственности согласно ст. 14.11 КоАП РФ, предусмотрен штраф до 2 тысяч рублей. Если будет доказано мошенничество, вступает в силу ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ, где наказание может достигать штрафа до 120 тысяч рублей, обязательных работ, исправительных или принудительных работ, ограничения свободы и даже ареста.

Могут ли одобрить заем банкроту

Закон о банкротстве не запрещает оформление новых займов после завершения процедуры. При подаче заявки на новый заем необходимо уведомить финансово-кредитную организацию о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства.

На практике, после арбитражного решения и списания долгов, вы можете подать заявку на новый заем. Однако кредитные организации и микрофинансовые организации (МФО) могут отказать в выдаче займа из-за высокого риска, связанного с прошлым банкротством.

Но надо принимать во внимание, что банкротство негативно влияет на кредитную историю заемщика. В кредитной истории могут появиться следующие записи:

  1. Незакрытые просрочки, включая длительные.
  2. Много действующих кредитных продуктов.
  3. Постоянные запросы на кредиты, даже отклоненные, остаются в истории.

После завершения процедуры банкротства обязательства обнуляются, но данные о просрочках сохраняются. В кредитной истории появляется отметка о признании финансовой несостоятельности и перечисляются все проведенные процедуры.

Для кредитных организаций банкрот выглядит неблагонадежным заемщиком из-за испорченной кредитной истории и признания финансовой несостоятельности. В случае новых просрочек, взыскание может быть проблематичным, так как все имущество уже может быть продано.

Банкротство значительно ухудшает кредитную историю и финансовую репутацию заемщика, что снижает шансы на получение новых займов. Однако это не является окончательным приговором. Закон не запрещает повторное обращение за кредитами, поэтому можно подавать заявки и работать над восстановлением своей кредитной истории. Многие микрофинансовые организации (МФО) предлагают специальные программы для клиентов, прошедших процедуру банкротства. Эти программы позволяют банкротам получить микрозаймы, несмотря на их прошлые финансовые трудности, и постепенно улучшить свою платежеспособность и кредитную репутацию.

Как повысить свои шансы на получение микрозайма после банкротства

1. Подготовьтесь к обращению за заемными деньгами

Не стоит спешить за новым микрозаймом сразу после завершения процедуры банкротства. Повторное признание банкротства возможно только через пять лет, поэтому важно избегать повторных долгов.

Во-первых, обзаведитесь стабильным доходом. Если ваши финансовые проблемы были связаны с потерей работы или здоровьем, сначала решите эти вопросы. Пройдите лечение, восстановите трудоспособность или найдите альтернативное решение.

Желательно, чтобы ваш доход был не ниже минимального прожиточного уровня по региону. Лучше всего, если он будет в два-три раза выше этого уровня. Хотя МФО не требуют подтверждения дохода, они могут запросить доступ к вашим отчислениям в социальные фонды. Возможность предоставить эту информацию значительно повысит ваши шансы на одобрение.

Рекомендуется обращаться за займом через 6–12 месяцев после завершения процедуры банкротства. Это время поможет вам восстановить платежеспособность и улучшить финансовое положение.

2. Честно информируйте МФО о своем статусе банкрота

Законодательство требует указывать статус банкрота при подаче заявки на заем. Обычно это делается через специальное поле в анкете. Если вы оформляете онлайн-заявку и не видите такого поля, лучше укажите это в комментариях или свяжитесь с поддержкой МФО. Сокрытие информации может привести к отказу или даже юридическим последствиям.

###3. Будьте готовы к менее выгодным условиям

МФО обычно не предлагают низкие ставки и большие суммы, а для банкротов условия могут быть еще более жесткими:

Несмотря на это, микрозайм в МФО поможет начать восстанавливать кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение займов со временем улучшит вашу репутацию в глазах кредиторов.

4. Будьте готовы к отказам

Хотя МФО более лояльны, чем банки, они также оценивают риски и могут отказать. Обращение за мини-займом не гарантирует стопроцентное одобрение. Однако множество МФО увеличивает ваши шансы на положительный ответ, поэтому стоит подать несколько заявок в разные организации.

5. Подавайте заявку в обычном режиме

Процедура подачи заявки на микрозайм для банкротов не отличается от стандартной. Вам понадобится паспорт и, возможно, второй документ, например, СНИЛС или водительские права. Заполнение анкеты включает предоставление личных данных, информации о работе и доходах. Некоторые МФО могут запросить фото документов.

Подписание договора происходит через СМС-код. Обязательно ознакомьтесь с условиями договора перед подтверждением, особенно если вы банкрот, чтобы избежать возможных осложнений.

6. Дополнительные советы

Несмотря на сложности, получить микрозайм после банкротства возможно, и это может стать первым шагом к восстановлению вашей кредитной истории и финансовой репутации.