Что изменилось в работе коллекторов в России для должников в 2024 г?

С началом февраля в стране начинают действовать новые правила, которые уточняют взаимодействие между взыскателями долгов и заемщиками, включая определение термина «взыскатель долгов» и установление частоты контактов с должниками. Эксперты обсудили, как эти изменения скажутся на многих заемщиках.

Регулирование деятельности по возврату задолженностей установлено законом, введенным в действие несколько лет назад. Тем не менее, юридическая практика выявила множество нерешенных вопросов касательно этого процесса.

В прошлом году отмечен рекорд по количеству выданных микрозаймов, что подчеркивает значительный интерес к небольшим кредитам с коротким сроком погашения.

Часто именно микрофинансовые учреждения нарушают законодательство, предназначенное для защиты прав заемщиков. До недавних пор надзор за соблюдением этих прав осуществлялся только в отношении организаций, для которых возврат долгов являлся основной деятельностью. Однако нарушения чаще всего фиксируются не со стороны взыскателей, а кредитными и микрофинансовыми институтами, особенно в части нарушений, угрожающих безопасности и здоровью людей.

Появилось определение “коллектор”

Новые поправки закона впервые определяют термины «взыскатель долгов» и «деятельность по взысканию». Согласно этим изменениям, взыскателями считаются коммерческие субъекты, приобретающие долги у финансовых учреждений и должны быть зарегистрированы в официальном реестре, который ведет государственная служба.

Для контроля деятельности по возврату задолженности создается дополнительный реестр для финансовых организаций и банков. Это позволит государственной службе надзирать за процессами взыскания.

Финансовые институты теперь обязаны уведомлять о намерении применять определенные методы взаимодействия с заемщиками, включая прямые обращения, телефонные звонки и использование автоматизированных систем. При нарушении установленных правил, против методов взаимодействия могут быть введены временные ограничения. Эти меры направлены на усовершенствование процесса общения с должниками, делая его более быстрым, современным и уважительным.

Новый порядок общения коллекторов с должниками в 2024 году

Новые правила устанавливают строгие временные границы для коммуникации взыскателей долгов с заемщиками: в будние дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и на праздники с 9 утра до 8 вечера. Уточняется, что личные встречи могут происходить не более одного раза в неделю, телефонные звонки ограничиваются одним в день, не превышая двух в неделю и восемь в месяц. Отправка текстовых сообщений не должна превышать двух в день, четыре в неделю и шестнадцать в месяц.

Введение понятия «календарный» означает обнуление лимита на коммуникацию в начале новой недели, если в предыдущую были сделаны звонки или отправлены сообщения. При личном обращении к заемщику необходимо предоставить полную информацию о кредите, включая сведения о задолженности и ее структуре.

Теперь взыскатели обязаны представляться, указывая свое имя или специальный идентификационный код. Это мера направлена на упрощение идентификации нарушений со стороны взыскателей. Введено также понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» для проведения телефонных разговоров, с возможностью переключения на оператора.

Особое внимание уделяется использованию специализированных программ и сервисов для минимизации риска нарушений, предусматривая возможность отправки ограниченного числа уведомлений через государственные сервисы и курьерские службы.

Заемщик имеет право отказаться от общения с взыскателями после четырех месяцев с момента просрочки долга, при этом возможность ведения переговоров через адвоката сохраняется.

За нарушение установленных правил взыскателей могут исключить из реестра и лишить права на деятельность по взысканию долгов.

Общий итог

Новые поправки, вероятно, не приведут к значительному снижению жалоб на действия взыскателей долгов, как указывает эксперт в области прав заемщиков. Существующий с 2016 года закон уже внес значительные изменения в деятельность коллекторов, так что текущие обновления в основном уточняют и дополняют регуляции, направленные на упорядочение этой сферы.

Поправки ограничивают и так невеликие полномочия взыскателей, которые работают в рамках закона. Поскольку коллекторы выступают медиаторами между кредиторами и должниками, их возможность влиять на заемщиков крайне ограничена, что снижает их эффективность в легальном сегменте.

Проблематичные ситуации, когда взыскатели выходят за рамки приемлемого общения, по мнению аналитика, должны рассматриваться в контексте правоприменения, а не использоваться как основание для ограничения деятельности законопослушных коллекторов. Таким образом, поправки могут иметь различные последствия как для должников, так и для коллекторов, не улучшая ситуацию с жалобами и потенциально снижая эффективность взыскания в рамках закона.