Что такое самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов

Содержание:

• Что такое самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов
• Для чего нужен самозапрет
• Как оформить
• Как снять самозапрет

26 февраля президент России Владимир Путин подписал закон, предоставляющий гражданам право устанавливать самозапрет на получение кредитов. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года, и с этого момента россияне смогут оформить самозапрет через портал госуслуг. С 1 сентября 2025 года также начнут принимать заявления на самозапрет многофункциональные центры (МФЦ).

Самозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, исключая ипотечные, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Закон был принят Госдумой во втором и третьем чтениях, утвержден Советом Федерации и подписан президентом, что делает его официальным и обязательным к исполнению.

Что такое самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов

Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Эта мера позволяет запретить как оформление кредитов, так и другие банковские операции, или ограничить их отдельные параметры. Например, клиент может установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов на определенный период времени. Цель данной услуги — предотвратить возможность оформления кредитов или выполнения операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Когда клиент устанавливает самозапрет, в его кредитной истории появляется специальная отметка о запрете на получение кредитов. При проверке кредитной истории банки увидят эту отметку и будут обязаны отказать в выдаче кредита. Таким образом, самозапрет гарантирует, что без ведома клиента никакие кредиты не могут быть оформлены.

В настоящее время запретить оформление кредита на себя или другого человека можно только через суд, установив ограничение дееспособности гражданина. Это требует веских оснований, таких как психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медицинской экспертизой. Новый закон упрощает этот процесс, предоставляя гражданам более доступный способ защиты от нежелательных кредитов.

Для чего нужен самозапрет

Самозапрет на кредиты — это важная мера для защиты граждан от финансовых рисков и мошенничества. Введение этой меры имеет несколько ключевых целей:

• Защита от мошенников: Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров считает, что самозапрет может помочь наиболее уязвимым категориям граждан, например пожилым людям, избежать попадания в ловушки мошенников. Эти категории граждан часто становятся целями злоумышленников, использующих различные схемы для получения кредитов на их имя.

• Повышение цифровой гигиены: Самозапрет также будет полезен для людей, которые не соблюдают цифровую гигиену. Это включает игнорирование рекомендаций банков по защите доступа к банковским приложениям, посещение сомнительных сайтов и оставление лишней информации в интернете. Такие люди особенно подвержены риску кражи личных данных и их использования для оформления кредитов.

• Поддержка лиц с психическими расстройствами: Закон может помочь людям, страдающим от определенных психических расстройств, таких как шопоголизм. Шопоголизм характеризуется непреодолимым желанием совершать покупки и высокой восприимчивостью к рекламе. Самозапрет может стать эффективным инструментом для защиты таких людей от нежелательных финансовых обязательств.

• Межбанковская защита: Адвокат Владимир Шалаев отмечает, что основной плюс закона состоит в том, что он позволит запрещать определенные операции на межбанковском уровне. В настоящее время запрет на совершение операций в одном банке не распространяется на другие банки, что создает лазейки для недобросовестного кредитования. Закон также затронет микрофинансовые организации, которые часто являются источником проблемного кредитования.

Как оформить

Оформление через банк

В настоящее время оформить самозапрет на выдачу займов можно только при личном обращении в отделение кредитного учреждения. Вот как это сделать:

1. Обратитесь в отделение банка или микрофинансовой организации (МФО): Посетите ближайшее отделение банка или МФО, где у вас открыт счет.
2. Заполните заявление: Заполните заявление по предоставленной форме. Сотрудники банка или МФО предоставят вам необходимую форму и помогут её заполнить.
3. Подайте заявления во все банки: Если у вас есть счета в нескольких банках, необходимо будет подать заявления в каждом из них.

Оформление через портал «Госуслуги» или МФЦ

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета будет упрощена и доступна через онлайн-сервисы и МФЦ. Вот как это будет выглядеть:

1. Подайте заявление через «Госуслуги» или в МФЦ: Вы можете подать заявление через портал «Госуслуги» или в отделении многофункционального центра (МФЦ) независимо от вашего места жительства или пребывания.
2. Прикрепите данные СНИЛС: Для подтверждения вашей личности и корректного внесения данных необходимо будет прикрепить данные вашего СНИЛС.
3. Обновление кредитной истории: Информация об установленных ограничениях будет отображаться в вашей кредитной истории. Обновление данных займет до трех рабочих дней.

Особенности самозапрета на микрозаймы

• Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ): Запрет на выдачу кредитов направляется во все квалифицированные БКИ.
• Создание кредитной истории: Если в БКИ нет вашей кредитной истории, она будет создана с отметкой о самозапрете.
• Отображение отметки: Отметка о самозапрете будет отображаться в основной части вашей кредитной истории, доступной банкам, МФО или страховым компаниям.
• Продукты, на которые распространяется запрет: Запрет действует только на беззалоговые займы или кредиты, предоставляемые банками или МФО. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой не подпадают под действие запрета.
• Дата и время формирования запрета: В кредитной истории будет указана дата и время формирования запрета с указанием часовой зоны.
• Размещение записи о запрете: БКИ обязано разместить запись о самозапрете или его снятии в день подачи заявления. Если заявление подано после 22:00, запись будет размещена не позднее следующего календарного дня. Запрет начинает действовать на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после внесения изменений.
• Запрос информации: Вы сможете бесплатно запрашивать информацию о наличии запрета во всех БКИ через портал «Госуслуги» или МФЦ и получать ответ в день обращения.
• Причины отказа: В случае отказа в приеме заявления о запрете или его снятии, БКИ обязано будет сообщить причину отказа.

Как снять самозапрет

Снять самозапрет на оформление кредитов можно будет так же, как и установить его — через портал «Госуслуги» или в многофункциональном центре (МФЦ). Процедура бесплатная и может выполняться неограниченное количество раз.

Для снятия самозапрета вам нужно будет подать заявление через портал «Госуслуги» или в любом отделении МФЦ. Однако важно учитывать, что снять ограничение можно будет только по прошествии двух дней после его установления. Этот “период охлаждения” предназначен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников.

После подачи заявления, запись о снятии самозапрета будет внесена в вашу кредитную историю. Обновление данных произойдет на второй календарный день после подачи заявления. Бюро кредитных историй обязано внести запись о снятии самозапрета в тот же день, когда было подано заявление, или на следующий день, если заявление было подано после 22:00.

Таким образом, процедура снятия самозапрета проста и доступна, и вы можете использовать ее любое количество раз без каких-либо дополнительных затрат. Введение периода ожидания в два дня помогает защитить вас от необдуманных решений и мошеннических действий.