Рефинансирование микрозаймов: описание процедуры, преимущества

У заемщиков микрозаймы пользуются большой популярностью. Это обусловлено тем, что их легко оформить. Деньги дают очень быстро. Нет необходимости сбора большого количества документов. Обычно требуют только паспорт. В отдельных МФО надо представить второй документ на усмотрение заемщика. Оформив микрокредит, не всегда удается вернуть деньги вовремя. В таких ситуациях на помощь приходит процедура рефинансирования. Что относится к микрозаймам?

Их можно рассматривать в качестве разновидности кредита. Выдачей занимаются микрофинансовые организации. Их деятельность регулируется специальным законом.

Особенностью микрозаймов является наличие минимальных требований. Деньги предоставят только по паспорту. От подачи заявки до получения средств проходит совсем немного времени. Суммы небольшие. Лишь иногда МФО предлагают крупные займы. В среднем размер микрозайма в МФО составляет 30 тысяч рублей. Оформление доступно практически любому гражданину, который достиг совершеннолетия. Удобство для заемщиков состоит и в возможности оформить микрозайм дистанционно. Предусмотрена подача заявки через интернет.

Но существенным недостатком является наличие высоких процентов. Их начисляют за каждый день пользования заемными деньгами.

В свое время рынок буквально захлестнули микрофинансовые организации. Некоторые из них свою деятельность осуществляют незаконно. У них отсутствует лицензия.

Имеется ли возможность рефинансирования микрозаймов?

Рефинансирование имеет целью погашение уже существующих займов. С помощью этой процедуры объединяют все займы в общий кредит. Для этого требуется произвести изучение условий процедуры и подбор подходящей организации. Но банки неохотно идут на рефинансирование займов, которые были получены в МФО. Информацию о такой возможности стоит получить в конкретном банке. При наличии просрочек шансы на рефинансирование приближаются к нулю.

Если рассматривать займы в МФО, то обычно в банке оформляют целевой кредит и этими деньгами погашают существующие долги. Следует расставить акценты на нескольких конкретных случаях. Наличие просрочек по микрозаймам

Рефинансирование займов с просрочками можно осуществить в банке или других МФО. В случае с просрочками МФО также передают информацию об этом в БКИ. По этой причине банки, скорее всего, откажут в рефинансировании. Но в банке имеется возможность оформления нового кредита для погашения существующего микрозайма. При рефинансировании можно объединить до 5 займов. Необязательно они должны быть оформлены в одной организации. Это могут быть разные конторы, которые выдавали займы в разное время. Клиентам это выгодно тем, что не пострадает их кредитное досье.

Неприглядное финансовое досье

При наличии уже испорченной кредитной истории вначале закрывают долги. Затем гражданин может подать ходатайство о рефинансировании. Стоит обратиться и в другую микрофинансовую организацию. Требуется указать персональные данные. Отражаются сведения о договоре и условиях, по которым предоставлялся микрозайм. Кредитору необходимо доказать свою платежеспособность. Он предоставляет справку о доходах. Можно взять справку о зарплате. Заимодателя надо убедить в возможности погашения нового кредита. После анализа ситуации будет принято то или иное решение.

Где можно провести процедуру?

Для этого существует целая масса вариантов.

Банк

В сравнении с МФО банковский кредит имеет более низкую процентную ставку. По совету специалистов вначале следует обращаться именно в банк. Возможность проведения процедуры предоставляют многие крупные учреждения. Например, Тинькофф банк. Ставка составляет 9,9% годовых. Залога и поручителей не потребуют. Доступна сумма до 2 миллионов рублей. Кредит предоставляют на срок до 3 лет. К каждому клиенту индивидуальный подход. Более подробно об условиях можно узнать у конкретного кредитора. Имеются возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 18 и не больше 70 лет. Клиент обязательно должен иметь российское гражданство, постоянную или временную регистрацию. Заявку можно подать дистанционно. Представитель банка согласует время встречи. Можно оформить новый кредит для закрытия имеющегося микрозайма. В таком случае целесообразно рассмотреть предложения по экспресс-кредитованию от Сбербанка. Кредиты выдают по минимальным ставкам с незначительными требованиями к заемщикам. Заявку рассмотрят в предельно сжатые сроки.

Другие МФО

Если банк отказал в рефинансировании, приходится обращаться в другую микрофинансовую организацию. В них заемщику, как правило, идут навстречу. Оформление нового займа актуально тогда, когда требуется срочное погашение уже имеющегося кредита. Такое предложение доступно в следующих организациях:

• «Быстроденьги». Заемщику доступна сумма до 100 тысяч рублей на срок до 180 дней. Заявку рассмотрят за 30 минут. Размер ставки 0,85% в день. Предусмотрено досрочное погашение и пролонгация. Заемщик должен быть не старше 75 лет. Кредиты начинают выдавать с 18 лет. Требуется иметь постоянный доход и проживать на территории России.

• «Деньга». Сумма кредитования находится в диапазоне от 31 до 100 тысяч рублей. Максимальный срок - 365 дней. Ставка - от 0,53 до 0,83% за каждый день. Организация выдает кредиты гражданам с 18 лет. Необходимо иметь постоянный источник дохода.

Рефинансирование в той же микрофинансовой организации

Любая организация заинтересована в возврате собственных денег. Необходимо поговорить с кредитором, объяснить ему сложившуюся ситуацию и попросить провести рефинансирование.

Другой вариант - процедура пролонгации. При этом срок кредитования могут продлить на месяц без негативных последствий. В этот период заемщик оплачивает только проценты, но не основной долг. Такой способ подходит тем заемщикам, которые уверены в том, что скоро у них появятся деньги. Финансовые брокеры

С целью рефинансирования можно воспользоваться услугами финансового брокера. Его предоставляет организация либо физическое лицо. К ним обращаются те, кто попал в сложную финансовую ситуацию. Это, как правило, лица с большой задолженностью или плохой кредитной историей. Таким организациям известны все актуальные предложения. Они найдут самый подходящий вариант и предложат его заемщику. Такой организацией, например, является «Русмикрофинанс».

Следует с особой тщательностью подходить к выбору финансовых советчиков. К сожалению, на рынке немало жуликов и мошенников. Следует ознакомиться с отзывами, зайти на сайт организации и подробно его изучить. Условия рефинансирования

В договоре отражается процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Также предоставляют информацию о том, как выплачивать кредит. Некоторые МФО требуют залог. Такое возможно в случае каких-то сомнений кредитора. Это делается с целью дополнительных обеспечительных мер.

В качестве залога может выступать авто или ликвидная недвижимость. Владелец должен иметь на него право собственности. На каких условиях предоставляется залог, следует обсудить еще до момента подписания договора. Потребуется представить паспорт и ряд других документов.