yandex
к списку статей
микрозаймы

Микрофинансирование: Руководство по получению микрозаймов в МФО

Содержание:

За неделю до получки вы обнаружили, что средства требуются немедленно, но копить “на черный день” не получалось, а помощи от друзей ожидать не приходится. Размышляете о взятии микрозайма, но не уверены в этом решении?

Прежде всего, важно понять, действительно ли ваше положение так критично, что без заемных средств не обойтись. Далее, важно оценить свои финансовые возможности: взятые в долг средства придется возвращать, причем с процентами. Убедитесь, что сможете погасить долг в срок, не подвергая риску свой бюджет на будущее.

Если же финансы действительно нужны срочно, рассмотрение варианта с микрозаймом или кредитом может стать эффективным решением краткосрочной финансовой проблемы. Главное — следовать нескольким основным правилам.

С чего начать

Определение источника финансирования

Перед тем как оформить кредит или заем, важно выбрать наиболее подходящий источник финансирования. Существуют два основных варианта: банки и микрофинансовые организации (МФО), каждый из которых имеет свои особенности. Если у вас есть время, положительная кредитная история и возможность предоставить необходимые документы, лучше всего обратиться в банк за кредитом на более длительный срок и под более низкий процент.

Для тех, кому срочно нужны деньги или кто сомневается в одобрении кредита банком, а также нуждается в небольшой сумме на короткий срок, МФО может стать оптимальным выбором.

МФО изначально создавались для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на банковское финансирование. Сегодня же микрофинансирование популярно и среди частных лиц, особенно в форме займов “до зарплаты”. Однако стоит помнить, что проценты по микрозаймам значительно выше, и эти займы предназначены не для долгосрочного использования из-за их высокой стоимости.

Отличия от МКК

Микрофинансовые организации (МФО), включая микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), предоставляют разнообразные финансовые услуги вне банковской системы. МФК отличаются от МКК большим уставным капиталом, минимально необходимым в размере 70 млн рублей, и более широким спектром разрешенных операций, включая возможность привлечения средств от физических лиц и выпуск собственных облигаций. Благодаря этому, МФК подпадают под строгий надзор Банка России, что включает в себя ежегодный аудит и постоянный контроль над деятельностью компании, повышая их надежность и безопасность для пользователей.

МКК, в свою очередь, работают на меньшем масштабе и не имеют права привлекать средства от населения, ограничиваясь выдачей займов до 500 тыс. рублей. Контроль над их деятельностью менее строгий, ведь они не подлежат обязательному ежегодному аудиту и регулируются в основном через саморегулируемые организации (СРО), что потенциально повышает риск для вкладчиков и заемщиков.

Для пользователя, выбирая между МФК и МКК, важно рассмотреть степень защиты их интересов. МФК представляют собой более надежный вариант за счет регуляции Банком России, что обеспечивает дополнительную безопасность их вкладов и прав. Это делает МФК предпочтительным выбором для тех, кто ищет стабильность и защиту в мире микрофинансирования. В то же время, МКК могут предложить более гибкие условия для небольших и срочных займов, но с высоким уровнем осмотрительности и понимания связанных с этим рисков.

Проверка МФО перед оформлением займа

Перед тем как оформить микрозаем в МФО, необходимо проверить, зарегистрирована ли организация в государственном реестре МФО. Это защитит вас от обращения к мошенникам. Когда МФО предложит вам условия займа, не спешите подписывать договор. Закон предоставляет вам пять дней на раздумья, в течение которых условия предложения измениться не могут. Используйте это время для того, чтобы убедиться в надежности выбранной организации, проверив ее данные в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное название, а также адрес местонахождения. В договоре микрозайма обязательно должна быть указана полная стоимость займа в годовых процентах, что поможет вам оценить реальную стоимость займа.

Оцените условия микрозайма

Независимо от того, насколько срочно вам нужны средства, не спешите и избегайте спонтанных решений: сравните предложения от различных организаций. Учитывая, что микрозаймы предоставляются на непродолжительный период, помните, что ставка 0,7% в день эквивалентна примерно 21% ежемесячно. Осмыслите, стоит ли вам переплачивать настолько.

В лучае отсутствия в вашем договоре указания размера процентной ставки, по нормам закона проценты будут начисляться исходя из ставки рефинансирования, определяемой Центральным банком Российской Федерации.

Неустойка

Неустойка за просрочку платежа по займу не должна превосходить 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, а при начислении процентов на сумму займа — не более 20% в год. Важно помнить, что неустойка, штрафы и пени могут начисляться только на сумму, не погашенную в срок, без учета процентов.

При погашении займа не забывайте оформлять и сохранять подтверждающие документы (чеки, квитанции, приходно-кассовые ордера). Если платеж производится не через кассу микрофинансовой организации (МФО), а перечислением на счет, учтите необходимость отправки средств за 1-2 дня до даты платежа, чтобы гарантировать своевременное зачисление. После полного погашения займа запросите у кредитора справку о закрытии долга.