Последствия задолженности по микрозаймам: штрафы, суд, арест

Содержание:

• Ответственность по просроченным микрозаймам
• Что будет за долги в микрозаймах?
• Как могут действовать судебные приставы

Ответственность за просроченные микрозаймы затрагивает материальное и финансовое состояние должника. В случае неплатежей, МФО имеет право обратиться в суд для взыскания долга или обратиться в полицию. Какие последствия могут возникнуть из-за задолженности по микрозаймам? Давайте рассмотрим это более подробно.

Ответственность по просроченным микрозаймам

Гражданско-правовая ответственность

При получении микрозайма заемщик обязуется его вернуть. Неисполнение этой обязанности дает МФО право:

• Требовать возврат долга в досудебном порядке, в рамках закона.
• Обратиться в суд и взыскать долг через судебных приставов.

МФО не имеют права применять принудительные меры самостоятельно, такие как изъятие имущества или арест счетов. Если МФО обращается в суд для взыскания просроченного микрозайма, должник отвечает своим имуществом, за исключением квартиры и объектов, указанных в ст. 446 ГПК РФ.

Например, МФО может обратиться к мировому судье или в районный суд и получить судебный приказ или исполнительный лист. После этого дело передается в ФССП, и судебные приставы начинают процесс взыскания, управляя доходами и имуществом должника.

Уголовная ответственность

МФО часто угрожают неплательщикам ответственностью по ст. 177 УК РФ за злостную неуплату кредита. Это может произойти, если гражданин получил микрозайм и намеренно уклоняется от его погашения, скрывая свои доходы от приставов.

Однако, за долг по микрозайму уголовная ответственность не предусмотрена. Для возбуждения уголовного дела ущерб должен составлять не менее 2,25 млн рублей. В случае с микрозаймами такие суммы не фигурируют, так как максимальный размер займа в МФО ограничен 1 миллионом рублей. Таким образом, при меньшей задолженности состав преступления отсутствует, и уголовное дело не будет возбуждено.

Что будет за долги в микрозаймах?

При просроченных микрозаймах стоит ожидать звонков и психологического давления от сотрудников МФО, стремящихся вернуть долг. Вот что нужно делать в такой ситуации.

Если вам начали звонить из МФО

Проверка соблюдения закона:

Убедитесь, что МФО соблюдает нормы закона № 230-ФЗ, регулирующего взаимодействие с должниками. Этот закон распространяется как на коллекторов, так и на МФО.

• Направление жалоб: Если требования МФО перерастают в угрозы или шантаж, пишите жалобы в Центробанк, ФССП и даже в полицию. О том, как подавать жалобу на МФО читайте в нашей статье Составляем жалобу на МФО.

Образец жалобы на МФО в Прокуратуру

Образец жалобы на МФО в ЦБ РФ

• Обжалование судебного приказа: Если вам пришел судебный приказ, его нужно обжаловать в течение 10 дней, направив возражение в мировой суд, который вынес приказ. В возражении достаточно указать, что вы не согласны с долгом.

• Судебное заседание: После отмены приказа кредитор может обратиться в районный суд. На заседании вы можете подать ходатайство о снижении пеней по ст. 333 ГК РФ.

Взаимодействие с коллекторами

• Права коллекторов: Если МФО привлекла коллекторов или продала им долг, они должны соблюдать нормы закона № 230-ФЗ. Коллекторы не имеют права звонить ночью, приходить домой или арестовывать имущество.

• Представление взыскателей: Требуйте, чтобы взыскатели представились и указали ООО, на которую работают. Проверяйте, внесены ли они в реестр ФССП.

• Жалобы на нарушения: При нарушениях со стороны коллекторов обращайтесь в ФССП, Роспотребнадзор, ЦБ и правоохранительные органы. Также можно подать жалобу в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Как запретить звонки коллекторов и МФО

Если прошло 4 месяца с начала просрочки, вы можете отказаться от дальнейшего общения с коллекторами и МФО. Для этого:

1. Напишите заявление на отказ от взаимодействия и отзыв обработки персональных данных.
2. Отправьте документы заказным письмом по адресу кредитора.
3. После получения отказа коллекторы и МФО обязаны прекратить звонки, визиты и сообщения в соцсетях, оставив только официальные претензии по почте.

Как могут действовать судебные приставы

Если у вас есть просроченные микрозаймы, МФО рано или поздно обратится в суд или продаст долг коллекторам, которые тоже могут судиться.

Исполнительное производство

После решения суда начинается исполнительное производство, и приставы взыскивают деньги принудительно.

• Работа с доходами: Если вы работаете, постановление ФССП направят работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Пристав будет удерживать 50% вашего дохода ежемесячно в пользу МФО, пока долг не будет погашен.

• Работа с банковскими счетами: Деньги на ваших счетах могут быть списаны в пользу взыскателя полностью, за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ.

• Залоговое имущество: Если вы передавали имущество в залог МФО, его могут изъять по требованию взыскателя.

• Опись имущества: При наличии собственности пристав посетит ваше место жительства для описи ценного имущества и его последующего ареста. Имущество изымается соразмерно долгу — квартиру за 20 тыс. рублей долга не заберут, но могут реализовать ноутбук или робот-пылесос.

• Ограничения: При сумме задолженности более 30 тыс. рублей приставы могут ввести ограничение на выезд за границу и временно лишить водительских прав.

Неофициальные последствия

• Звонки по месту работы: МФО и коллекторы могут начать звонить по вашему месту работы, что незаконно. Такие звонки нужно пресекать — уведомить руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон нарушает МФО, жалуйтесь в ЦБ, если коллекторы — в ФССП.

• Проблемы с кредитами: Из-за испорченной кредитной истории придется забыть о новых кредитах, особенно потребительских, ипотечных и для бизнеса.

• Психологическое давление: Частые звонки от коллекторов и сотрудников МФО могут стать источником стресса. Не тратьте время на выяснение отношений, так как взыскатели могут оказывать психологическое давление.

Ваши действия

Рассрочка платежей Если есть возможность платить, попросите о рассрочке и согласуйте график оплаты. Читайте также Как реструктурировать микрозайм

Судебное разбирательство Если платить нечем, отправьте их в суд. После этого долг будет по мере возможности взыскивать пристав. Если денег и имущества нет, пристав завершит дело, и вы сможете воспользоваться бесплатным списанием долгов через МФЦ.