МФО подала заявление в полицию. Что делать?

Содержание:

• Может ли МФО подать заявление в полицию
• Условия для привлечения заемщика к ответственности за мошенничество
• Что делать, если МФО написали заявление в полицию

Каждая кредитная организация выбирает свой способ общения с должниками. Одни передают проблемные договоры коллекторам, другие пытаются взыскать деньги самостоятельно. Иногда используются не самые приятные методы, такие как визиты или звонки участкового, вызванные заявлением МФО в полицию по факту мошенничества. Представьте ситуацию: неожиданно звонят из полиции и сообщают, что вас подозревают в мошенничестве в сфере кредитования из-за заявления МФО. Это может означать реальный срок для заемщика, который умышленно или по ошибке указал недостоверные сведения в заявке на займ.

Закон №230-ФЗ не запрещает такие действия, и жаловаться на кредитора в этом случае не получится. Давайте разберемся, могут ли МФО действительно подать заявление в полицию и при каких обстоятельствах должнику грозит уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Может ли МФО подать заявление в полицию

Микрофинансовые организации (МФО) выдают займы на основании предоставленных заемщиками данных, таких как:

• Личные данные (ФИО, паспортные данные)
• Место проживания
• Информация о работодателе, должности и доходе

Точные требования могут варьироваться в зависимости от правил конкретной МФО. Заемщик обязан указывать достоверные сведения и не вводить кредитора в заблуждение. Читайте нашу статью о последствиях задолженности по микрозаймам.

Заявление в полицию по факту мошенничества

МФО может подать заявление в полицию, если обнаружится факт мошенничества при получении займа. Это возможно, если заемщик использовал ложные или недостоверные данные для получения денег с намерением их не возвращать. В случае доказательства мошенничества, заемщику грозит уголовное преследование по статье 159.1 УК РФ.

Когда возникает уголовная ответственность

Наличие просрочки по займу само по себе не является основанием для уголовной ответственности. Для возбуждения дела по УК РФ МФО необходимо доказать:

• Намерение заемщика не возвращать полученные средства
• Умышленное действие заемщика
• Использование заведомо ложных или недостоверных сведений при получении займа

Размер ущерба также имеет значение. Если сумма превышает 1,5 миллиона рублей, применяется ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, которая предусматривает более строгое наказание.

Если заемщик вернул деньги

Если заем был получен на основании ложных сведений, но деньги были возвращены, уголовное дело за мошенничество, скорее всего, возбуждено не будет, так как отсутствует важный признак преступления — хищение средств. Однако за использование подложных документов может грозить ответственность по другим статьям УК РФ.

Условия для привлечения заемщика к ответственности за мошенничество

Просто брать долг и не возвращать его — это еще не мошенничество. Уголовная ответственность наступает при наличии определенных условий. Если документы, прилагаемые к заявлению на заем, не были сфальсифицированы, и в анкете не указывались ложные данные, бояться уголовной ответственности не стоит.

Основания для уголовной ответственности

Микрофинансовые организации (МФО) могут подать заявление в полицию по статье 159.1 УК РФ, если выявляются факты мошенничества. Основными условиями для привлечения заемщика к ответственности являются:

• Указание ложных данных: Заемщик предоставил заведомо недостоверную информацию, такую как фальшивые документы, ложные сведения о месте работы, доходе или контактных данных.

• Умышленное действие: Должно быть доказано, что заемщик изначально не собирался возвращать полученные средства и умышленно ввел кредитора в заблуждение.

• Размер ущерба: Значительный размер ущерба, причиненного МФО, также играет роль. Если сумма превышает 1,5 миллиона рублей, это квалифицируется по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и предусматривает более строгое наказание.

Когда МФО обращаются в полицию

МФО могут обратиться в полицию, если у них возникают обоснованные подозрения в мошенничестве со стороны заемщика. К таким подозрительным ситуациям относятся:

• Указание ложных сведений о месте работы, доходе и контактных данных.
• Скрытие от кредитора, предоставление неверного адреса или телефона.
• Намеренное невозвращение займа с изначальным намерением не погашать его.

Сам факт просрочки не является основанием для обращения в полицию. Если заемщик не нарушал условий договора, но задолжал по займу, МФО передаст долг коллекторам или обратится в суд для взыскания задолженности.

Гражданско-правовая ответственность

Даже если заемщик не будет привлечен к уголовной ответственности, гражданско-правовая ответственность остается. МФО может обратиться в суд для взыскания задолженности, включая проценты и штрафные санкции. При этом возможно арест имущества, банковских карт и счетов, ограничение выезда за границу и другие меры, что создаст дополнительные трудности для заемщика.

Исключительные случаи подачи заявления

МФО может подать заявление в полицию даже при отсутствии просроченной задолженности, если обнаружится очевидное мошенничество, такое как подделка документов или попытка получить займ на чужое имя.

Что делать, если МФО написали заявление в полицию

Некоторые микрофинансовые организации (МФО), желая запугать должников, могут подать заявление в полицию, не учитывая причин возникновения долга. Органы внутренних дел будут разбираться в ситуации.

Вот что нужно делать, если МФО подала заявление в полицию за неуплату займа:

Не бойтесь полиции и сотрудничайте с ними.

• Опишите обстоятельства получения кредита.
• Объясните, за счет каких средств вы планировали погасить долг.
• Подчеркните, что у вас не было умысла не возвращать деньги.

Опрос в полиции.

• Возможно, вас вызовут для опроса или придет участковый.
• Отвечайте на стандартные вопросы, подтверждая факт получения займа и планы по его погашению.
• Прежде чем подписывать протокол, убедитесь в правильности его составления.
• Предоставьте подтверждающие документы.

Документы о наличии дохода на момент оформления займа.

• Доказательства внесения текущих платежей.
• Справки об ухудшении материального положения (например, из-за проблем со здоровьем, увольнения или рождения ребенка).

Дополнительные документы.

• Документы, подтверждающие вашу зарплату и обязательные платежи (коммунальные услуги, аренда квартиры, продукты питания, лекарства).

Помните, что сотрудники правоохранительных органов обязаны реагировать на заявления и установить обстоятельства дела. Игнорировать заявление они не могут. Вы также имеете право воспользоваться услугами адвоката, особенно если будет возбуждено уголовное дело.

Если займ оформили мошенники

Жертвой мошенничества может стать любой человек. Преступники могут оформить микрозайм, используя поддельные документы или похищенные персональные данные. О незаконно оформленном кредите можно узнать от полиции или коллекторов.

Подача заявления в полицию.

• Обратитесь в полицию и подайте заявление о мошенничестве.
• Свяжитесь с МФО, которая выдала займ, чтобы получить информацию и копии документов.

Проверка в бюро кредитных историй.

• Убедитесь, что аналогичные займы не оформлены в других МФО.

Доказательства непричастности.

• Оригиналы документов, не совпадающие с копиями в МФО.
• Показания свидетелей.
• Билеты на транспорт, подтверждающие, что вы находились в другом месте.
• Видеозаписи с камер наблюдения.
• Подтверждение принадлежности карты, на которую переведен займ.
• Заключение почерковедческой экспертизы.

Если, несмотря на доказательства, МФО продолжает требовать долг, можно подать жалобу в Центробанк РФ, Роспотребнадзор или прокуратуру. Подробную информацию о том, как и куда жаловаться на МФО, вы найдете в другой статье.